Financement des Petites Entreprises

Lorsque l’on crée son entreprise, une question se pose très rapidement, celle du financement. En effet, pour se développer, le manque de fonds peut être problématique, c’est pourquoi il faut trouver une source de financement. Une entreprise peut se financer de différentes manières, en fonds propres, par l’apport de capitaux externes ou par la vente de parts, soit l’entrée au capital de l’entreprise. Pour décider du mode de financement, il y a un choix stratégique à effectuer qui repose sur plusieurs facteurs comme la taille de l’entreprise ou son secteur. Pour une petite entreprise, il existe de nombreuses sources de financement sur le mode de prêt bancaire avec des taux zéros proposés par des organismes publiques. Dans cet article je vous présenterai le processus de financement d’une petite entreprise et les sources possibles.

Les modes de financement

On pense souvent qu’une petite entreprise est limitée dans son financement parce qu’elle n’a pas accès à la bourse et à l’émission d’actions, mais elle peut au contraire se financer grâce à des solutions peu couteuses et très intéressantes !

Le financement interne

Quand on se lance en créant une entreprise, il faut avoir quelques fonds pour débuter, c’est le premier apport de capital, des fonds propres. Pour une création simple, il faut compter au moins 500€ pour le dépôt légal, l’enregistrement, un compte d’entreprise et créer une trésorerie. Certaines formes d’entreprises nécessitent un capital de départ minimum. Ensuite, le financement en fonds propres peut toujours être utilisé grâce à l’injection de fonds dans votre entreprise, fonds que vous pourrez récupérer sans imposition si vous déclarez bien cette injection. On parle aussi de financement interne pour l’investissement effectué grâce à la trésorerie de l’entreprise, une fois que l’entreprise fait un chiffre suffisant.

Le financement bancaire

Cette origine de fonds reste la principale pour les petites entreprises et la plus accessible. En Europe, 70% des PME se financent par les banques. Pour obtenir un prêt bancaire, les conditions sont similaires à un prêt particulier, il suffit de s’adresser au service commercial de la banque et de faire une demande de prêt avec son compte d’entreprise. La banque demande un certain nombre de justificatifs, comme les comptes de résultats, et des preuves de la viabilité de l’entreprise. Cependant, les banques ont des conditions de résultats financiers qui ne conviennent pas aux start-ups et à certaines entreprises. Les start-ups fonctionnent sur un projet et non sur un chiffre d’affaire actuel, ce qui empêche tout financement bancaire. En plus du financement bancaire, il existe différents organismes qui proposent des prêts intéressants pour les entreprises mais qui sont soumis à certaines conditions. Avant de se tourner vers les banques, il est préférable de s’informer sur ce type d’offre. Les principales offres de ce type sont : -Prêts d’honneur -Microcrédit -Prêts interentreprises -Prêts sur concours -Prêts européens. Ces prêts sont proposés par différents réseaux qui facilitent l’accès au prêt à des conditions très avantageuses.

Les structures pour start-ups

Les start-ups fonctionnent sur un mode un peu différent de ce qui se fait en France et qui s’est développé progressivement. Leur financement vient principalement de levées de fonds alimentées par des business angels, des particuliers ou entreprises qui croient au projet de la start-up. Il est intéressant de se tourner vers les structures qui sont apparus en France pour se financer et qui peuvent permettre de réaliser un projet. Déjà, il y a le financement participatif, accessible à tous grâce à des organismes de collecte en ligne. Il suffit de créer son offre avec des conditions de remboursement, et on peut même faire appel au don avec les cagnottes. Ensuite, on trouve les incubateurs et les business angels. Les incubateurs sont des structures d’investissement et d’accompagnement des petites entreprises. Plutôt destinées à des entreprises technologiques, quelle que soit votre entreprise, vous pouvez contacter un incubateur pour rencontrer des investisseurs potentiels et trouver un accompagnement dans le développement de votre entreprise.

Le développement de votre entreprise

Une entreprise a besoin de temps et d’argent pour se développer, pour ne pas perdre de temps, il faut choisir les bonnes sources de fonds selon la situation.

La création

Quand on crée son entreprise, le plus simple reste d’investir en fonds propres. Mais une fois sa structure créée, il y a besoin de capitaux pour développer son activité, et les banques ne vous prêteront pas. Ainsi, il est important de réfléchir à la question des premiers investissements à faire, vers qui se tourner ? Si vous avez un projet innovant, le crowdfunding ou les incubateurs pourront vous aider assez facilement. Autrement, vous pouvez essayer de trouver un prêt spécial de type microcrédit ou un prêt interentreprises. Au-delà d’un simple investissement, créer votre entreprise va améliorer votre bien-être.

Le développement

Une fois que vous commencez à avoir un chiffre d’affaires régulier, il faudra franchir certains caps de votre développement. Pour vous agrandir ou vous développez dans d’autres régions, voire à l’international, le choix du financement est très important. Alors analysez bien la situation de votre entreprise et faites le bon choix. De même, si un jour vous souhaitez faire une introduction en bourse, le processus est assez long et implique de s’entourer d’avocats pour vous accompagner dans l’introduction. Quand votre entreprise est suffisamment grande, vous pouvez aussi intéresser des fonds d’investissement qui pourront apporter leur expertise et participer au développement. Le financement de l’entreprise est une question cruciale dont il faut parler et à laquelle il faut réfléchir. La taille et la stratégie de votre entreprise auront un impact déterminant sur le type de financement que vous choisirez. Alors réfléchissez toujours avant de décider de vous financer pour ne pas vous tromper sur les modalités d’apport de capitaux.